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Pradhan Mantri Laghu Udyog Yojana in Hindi Loan Subsidy List Form

Pradhan Mantri Laghu Udyog Yojana
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Pradhan Mantri Laghu Udyog Yojana in Hindi Loan Subsidy List Form

प्रधानमंत्री लघु उद्योग प्रोत्साहन योजना – माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज (CGFTMSE) के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट – उद्देश्य: प्रधानमंत्री लघु उद्योग प्रोत्साहन योजना (Pradhan Mantri Laghu Udyog Yojana) का उद्देश्य निम्नलिखित हैं जिनमें लक्षित केंद्र बिन्दूओं का संज्ञान लिए जाने के संग अवलोकन किया जा सकता है |संपार्श्विक (Collateral) कॉलैटरल्स /  तृतीय पक्ष प्रत्याभूत / अन्य पक्ष प्रत्याभूत (थर्ड पार्टी गैरंटीज) (TPGs) की बाधाओं के बिना बैंक क्रेडिट की उपलब्धता, फर्स्ट जेनेरेशन एंटरप्रेन्योर्स (FGEs) को उनके रिस्पांस माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइज (MSE) की इकाइयाँ स्थापित करने के उनके सपनों को साकार करने के लिए समर्थन का एक प्रमुख स्रोत है ।

Pradhan Mantri Laghu Udyog Yojana

इस उद्देश्य को ध्यान में रखते हुए, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (Micro, Small & Medium Enterprises) (MSME), भारत सरकार ने क्रेडिट गारंटी योजना (CGS) का शुभारम्भ किया कि ऋण वितरण प्रणाली (क्रेडिट डिलीवरी सिस्टेम) (CDS) को सुदृढ़ किया जा सके और MSE को क्रेडिट के प्रवाह को सुगम बनाया जा सके। क्षेत्र। इस योजना को संचालित करने के लिए, भारत सरकार और भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) ने सूक्ष्म और लघु उद्यमों (CGTMSE) के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट की स्थापना की है।

(कोई भी संपार्श्विक / तृतीय पक्ष गारंटी मुक्त क्रेडिट सुविधा (दोनों निधि के साथ-साथ गैर-निधि आधारित) बैंक द्वारा नई और साथ ही मौजूदा सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए विस्तारित, सेवा उद्यम सहित अधिकतम ₹ 200.00 लाख प्रति उधारकर्ता तक ब्याज दर 14% प्रति वर्ष से अधिक नहीं है।

इसमें माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइज सेक्टर से संबंधित सरकारी प्रायोजित योजना, एग्री-क्लिनिक या एग्री-बिज़नेस सेंटर की विशिष्ट श्रेणियाँ जो बिना कोलैटरल सिक्योरिटी और थर्ड पार्टी गारंटी के हैं।

खुदरा व्यापार, शैक्षिक संस्थानों, प्रशिक्षण संस्थानों और स्वयं सहायता समूह (एसएचजी) के तहत गतिविधियां हटा दी गईं।

Pradhan Mantri Laghu Udyog Yojana के तहत पात्र गारंटी की सीमा।

गारंटी शुल्क वर्तमान में स्वीकृत राशि के 1.15% के मानक मूल दर (SBR) पर जोखिम प्रीमियम पर आधारित है।

बैंक ने प्रधानमंत्री नियोजन सामान्य कार्यक्रम (PMEGP) उधारकर्ताओं के लिए ₹ 05.00 लाख की ऋण राशि और ₹ 05.00 लाख से ऊपर के ऋण के लिए गारंटी शुल्क में 100% छूट् दी है, शुल्क का 50% बैंक द्वारा वहन किया जाएगा।

बैंक ने माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइजेज (CGFTMSE) के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट द्वारा प्रस्तावित रियायतों के ऊपर और ऊपर महिला उद्यमियों को वार्षिक गारंटी शुल्क में 25% रियायत दी है।

श्रेणीजहां क्रेडिट की अधिकतम गारंटी सुविधा है
₹  05.00 लाख तक।₹ 05.00 लाख से ऊपर ₹ 50.00 लाख।ऊपर ₹ 50.00 लाख से 200 लाख या ₹ 02.00 करोड़ तक।
माइक्रो एंटरप्राइज85% राशि के अधीन वितथ (डिफॉल्ट) में अधिकतम ₹ 4.25 लाख।75% राशि के अधीन वितथ (डिफॉल्ट) अधिकतम ₹ 37.50 लाख।राशि के अधीन वितथ (डिफॉल्ट) का 50% अधिकतम ₹ 100.00 लाख या ₹ 01.00 करोड़ में 
 महिला उद्यमी / इकाइयां उत्तर पूर्व क्षेत्र (समावेशी सिक्किम) में स्थित हैं, जो अन्य सूक्ष्म ऋणों से ₹ 5.00 लाख तक की सूक्ष्म सुविधा है   

Pradhan Mantri Laghu Udyog Yojana सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) को उधार देने की मुख्य विशेषताएं:

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम विकास (MSMED) अधिनियम 2006, जो प्रभावी तिथि से प्रभावी लागू हुआ । 02/10/2006 सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों को परिभाषित करता है। अधिनियम के अनुसार, गतिविधियाँ विनिर्माण और सेवा श्रेणी में वर्गीकृत हैं।
सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मंत्रालय द्वारा अधिसूचित, विनिर्माण / सेवा उद्यम के लिए संयंत्र और मशीनरी / उपकरण में निवेश की सीमाएं, एस.ओ. 1642 (ई) दिनांक 9 सितंबर 2006 को इस प्रकार हैं:

 विनिर्माण क्षेत्रसंयंत्र और मशीनरी में का निवेश
माइक्रो एंटरप्राइजेज₹ पच्चीस लाख (Lac 25.00 लाख) से अधिक नहीं है
 
छोटे उद्यम₹ पच्चीस लाख से अधिक लेकिन ₹ पांच करोड़ से अधिक नहीं है (₹ 5.00 करोड़)
 
मध्यम उद्यम₹ पांच करोड़ से अधिक लेकिन दस करोड़ (₹ 10.00 करोड़) से अधिक नहीं है।
 
सेवा क्षेत्रउपकरण में का निवेश
 
सूक्ष्म उद्यम₹  दस लाख से अधिक नहीं है।
 
छोटे उद्यम₹ दस लाख से अधिक लेकिन ₹ दो करोड़ से अधिक नहीं है (₹ 02.00 करोड़)
 
मध्यम उद्यम₹ दो करोड़ (₹ 02.00 करोड़) से अधिक  लेकिन ₹ पांच करोड़ से अधिक नहीं है (₹ 05.00 करोड़)

उपरोक्त उद्यमों के मामले में, प्लांट और मशीनरी में निवेश मूल लागत को छोड़कर भूमि और भवन है और लघु उद्योग मंत्रालय (MSCI) द्वारा निर्दिष्ट मद ।

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम ऋण के लिए

सुरक्षा मानदंड:
माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइजेज (MSE) के संबंध में सुरक्षा या संपार्श्विक सुरक्षा के संबंध में मानदंड, वाहन नंबर 2.2 में उल्लिखित वाहन ऋण को छोड़कर; इस प्रकार हैं:

क्रम संख्यालोन अमाउंटआई सिक्योरिटी नॉर्म्स
Iऋणों के लिए, खादी और ग्रामोद्योग आयोग (KVIC) और अन्य सरकारी योजनाओं के 10.00 लाख (प्रधान मंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम (PMEGP) के तहत दिए गए ऋणों सहित) से अधिक नहीं,संपार्श्विक सुरक्षा पर जोर नहीं दिया जाएगा।
 
II ₹  10.00 लाख से ऊपर ₹  25.00 लाख तक।यदि ऐसी इकाइयाँ, जिनका ट्रैक रिकॉर्ड और वित्तीय स्थिति दोनों ही हमारे बैंक रिकॉर्ड्स के अनुसार अच्छे होने के लिए अवलोकित / अभिस्वीकृति / संपार्श्विक या संपार्श्विक सुरक्षा की स्वीकृति केस-टू-केस बेसिस के साथ भेजी जा सकती है।
 
III₹ 10.00 लाख से ऊपर ₹ 200 लाख तकसंपार्श्विक सुरक्षा / संपार्श्विक प्रतिभूति (कोलैटरल सेक्युरिटी) पर जोर नहीं दिया जाएगा जहां माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज (CGFSMSE) के लिए क्रेडिट गारंटी फंड स्कीम के तहत लोन लेने योग्य हैं।
यदि पार्टी सीजीटीएमएसई और सहमत के तहत कवर किए जाने के इच्छुक नहीं है, तो 100% की सीमा तक की सीमा तक कोलैटरल सिक्योरिटी की पेशकश करने के लिए, ऐसे मामलों में प्रतिपक्ष दिशानिर्देशों के अनुसार संपार्श्विक संपार्श्विक प्रतिभूति प्राप्त की जाएगी।

वाणिज्यिक यात्रियों / माल परिवहन वाहनों के लिए सुरक्षा मानदंड:

  क्रम संख्याLoan AmountSecurity Norms
I₹ 10.00 लाख तक के ऋण के लिएक) वाहन का वित्तपोषित उत्थान
ख) क्रेडिट गारंटी योजना के तहत कवर किया जाना है।
ऊपर के ऋणों के लिए
II₹ 10.00 लाख से ₹ 25.00 लाख तक:क) वाहन का वित्तपोषित उत्थान।
बी) बैंक के लिए उपयुक्त थर्ड पार्टी गारंटी और जीवन बीमा निगम (एलआईसी) पॉलिसी या फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) या मौजूदा वाहनों (कम से कम 05 वर्ष पुरानी) या संपत्ति या तीनों का संयोजन के रूप में उपयुक्त संपार्श्विक सुरक्षा। ऋण राशि के 25% की सीमा तक।
III₹ 25 लाख से ऊपर ऋण राशि के लिए ।a) वाहन का हाइपोथैक्सेशन
ख) उपयुक्त अन्य पक्ष (व्यक्ति) प्रत्याभूति थर्ड पार्टी गारंटी बैंक के लिए स्वीकार्य है और
ग) जीवन बीमा निगम नीति या सावधि जमा (फिक्स्ड डिपॉजिट्) या मौजूदा वाहनों (05 वर्ष से कम) के रूप में संपार्श्विक सुरक्षा या ऋण के न्यूनतम 50% की सीमा तक सभी तीन संपार्श्विक प्रतिभूतियों की संपत्ति या संयोजन।

Pradhan Mantri Laghu Udyog Yojana सूक्ष्म और लघु इकाइयों (MSE) के लिए सुधार और क्रेडिट रेटिंग योजना:

माइक्रो यूनिट्स (CGFMUs) के लिए क्रेडिट गारंटी फंड:

वित्त मंत्रालय के माध्यम से भारत सरकार – वित्तीय सेवा विभाग ने, प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत 08 अप्रैल, 2015 से सूक्ष्म ऋण के लिए क्रेडिट गारंटी योजना, ‘माइक्रो यूनिट्स (CGFMU) के लिए क्रेडिट गारंटी फंड’ को अधिसूचित किया है। ) वीडियोग्राफी राजपत्र अधिसूचना एसओ 1443 (ई), दिनांक 18 अप्रैल 2016, बोर्ड ऑफ नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी लिमिटेड (NCGTCL) द्वारा ट्रस्टी ऑफ द फंड के रूप में प्रबंधित।

Ø  Credit सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम विकास अधिनियम 2006 में परिभाषित एक नई या मौजूदा माइक्रो यूनिट / एंटरप्राइज के रूप में बैंक द्वारा विस्तारित किसी भी संपार्श्विक-मुक्त / तृतीय पक्ष की गारंटी मुक्त क्रेडिट सुविधा ₹ 10.00 लाख की अधिकतम सीमा तक अधिकतम ₹10.00 लाख तक ही रहने के योग्य है। योजना के तहत कवर किया गया।

Ø  आगे,  ₹ 5,000/- की ओवर-ड्राफ्ट सुविधा – प्रधानमंत्री जन-धन योजना (पीएमजेडीवाई) के तहत स्वीकृत खाते भी क्रेडिट गारंटी फंड के तहत कवर किए जाने योग्य होंगे।

Ø  गारंटी शुल्क स्वीकृत राशि के 1% के मानक मूल दर (SBR) पर जोखिम प्रीमियम पर आधारित है।

Ø  गारंटी कवरेज राशि डिफ़ॉल्ट रूप से राशि के 50% तक है।

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम ऋण के लिए प्रलेखों (Documents) की सूची देखें:

01) अभिज्ञान प्रमाण: आधार कार्ड / मतदाता पहचान पत्र / पैस्पॉर्ट (पारपत्र)  / चालन अनुज्ञप्‍ति (ड्राइविंग लाइसेंस) / स्थायी लेखा अंक संख्या अथवा / पैन कार्ड (Permanent Account Number)  / हस्ताक्षरकर्ता के वर्तमान अधिकोषों द्वारा हस्ताक्षर अभिज्ञान, निदेशक का भागीदार (यदि कोई कंपनी है)।

02) निवास प्रमाण:  रीसेंट टेलीफोन बिल, विद्युत् विपत्र (Electricity Bill), संपत्ति कर रसीद / पैस्पॉर्ट / आधार कार्ड / मतदाता का प्रोपराइटर का आइडी कार्ड, निदेशक का साझेदार (अगर कंपनी)।

03) व्यवसाय के प्रमाचर का प्रमाण।

04) आवेदक किसी भी अधिकोष (Bank) / वित्तीय संस्थान (Financial Institution) में ऋणशोधनाक्षम / व्यतिक्रमी  (डिफ़ॉल्टर / Defaulter) नहीं होना चाहिए।

05) लेख तथा संस्था के बहिर्नियम (Memorandum of Articles & Association)  मेमोरेंडम एंड आर्टिकल्स एसोसिएशन ऑफ कंपनी (MAAC) / पार्टनरशिप डीड ऑफ पार्टनर्स (PDPs) आदि।

06) नवीनतम आयकर रिटर्न (ITR) के साथ प्रवर्तकों और प्रत्याभूत के साथ संपत्तियां और देनदारियां / आस्तियां और दायित्व (Assets and Liabilities)  एस्सेट्स एंड लाइबिलिटीज़ स्टेटमेंट (एएलएस) नवीनतम आयकर रिटर्न (आईटीआर) के साथ।

07) किराया अभिसंधान (रेंट एग्रीमेंट) (यदि व्यवसाय परिसर किराय पर है) तथा प्रदूषण नियंत्रण बोर्ड (पीसीबी) से क्लीयरेंस, यदि लागू हो।

08) लघु उद्योग (लघु उद्योग) / सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) पंजीकरण, यदि लागू हो।

09) कार्यशील पूंजीगत सीमाएं [वर्किंग कैपिटल लिमिट्स (WCL)] और आवधिक ऋण (टर्म लोन) के मामले में ऋण की अवधि के मामले में अगले दो वर्षों के लिए पिछले दो वर्षों के लेखापरीक्षित तुलन-पत्र (ऑडिटेड बैलेंस शीट्स) (ABS) और अनुमानित / अनुमानित बैलेंस शीट्स (पीबीएस)।

10) प्राथमिक एवं संपार्श्विक प्रतिभूतियों (Collateral Securities) के रूप में प्रस्तुत किए जा रहे सभी गुणों के लीज डीड्स / शीर्षक विलेखों की फोटोकॉपी।

11) जहां भी लागू हो, यह निर्धारित करने के लिए प्रलेख कि आवेदक अनुसूचित जाति / अनुसूचित जनजाति वर्ग से संबंधित है।

12) रजिस्ट्रार ऑफ कंपनीज (आरओसी) द्वारा निर्गत किए गए निगमन का प्रमाण पत्र यह स्थापित करने के लिए कि क्या कंपनी में मेजोरिटी स्टेक-होल्डिंग किसी भी व्यक्ति के हाथों में है जो अनुसूचित जाति / अनुसूचित जनजाति / महिला श्रेणी से संबंधित है।

13) इकाई / संस्था (यूनिट) का प्रोफाइल (जिसमें कंपनी में अन्य प्रमोटरों के नाम, प्रमोटर्स के नाम, सभी कार्यालयों और संयंत्रों के पते, शेयरहोल्डिंग पैटर्न आदि शामिल हैं।

14) एसोसिएट / ग्रुप कंपनियों (यदि कोई हो) की अंतिम तीन वर्षों की लेखापरीक्षित तुलन-पत्र (ऑडिटेड बैलेंस शीट्)।

15) परियोजना विवरणी (प्रॉजेक्ट रिपॉर्ट  (प्रस्तावित परियोजना के लिए, यदि टर्म फंडिंग आवश्यक है) जिसमें अधिग्रहण किए जाने वाली मशीनरी का विवरण है, जिसे किस से प्राप्त किया जाना है, मूल्य, आपूर्तिकर्ताओं के नाम, मशीनों की क्षमता, वित्तीय विवरण जैसे क्षमता का उपयोग माना, उत्पादन, बिक्री, अनुमानित लाभ और हानि और ऋण के टेनर के लिए बैलेंस शीट, श्रम का विवरण, कर्मचारियों को काम पर रखा जाना, ऐसे वित्तीय विवरणों की गणना का आधार, आदि।

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16) विनिर्माण प्रक्रिया, यदि लागू हो, कंपनी में कार्यकारी अधिकारियों की प्रमुख प्रोफ़ाइल, किसी भी टाई-अप, उपयोग किए गए कच्चे माल के बारे में विवरण और उनके आपूर्तिकर्ता, खरीदारों के बारे में विवरण, मेजर-प्रतियोगियों के बारे में विवरण और कंपनी की ताकत और कमजोरियों के बारे में उनकी तुलना में प्रतियोगी, आदि।

(चेक लिस्ट केवल संकेतक है और अत्यधिक नहीं है और विभिन्न स्थानों पर स्थानीय आवश्यकताओं के आधार पर आवश्यकता के अनुसार बनाया जा सकता है।

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